5 Pinjaman Bank Tanpa BI Checking KUR & KTA 2024

oleh
Pinjaman Bank Tanpa BI Checking

Pinjaman Bank Tanpa BI Checking – Memberi pinjaman untuk kebutuhan dana mendesak, modal kerja, dan juga investasi merupakan salah satu fasilitas yang ditawarkan hampir semua lembaga perbankan di Indonesia. Seringkali fasilitas kredit ini di manfaatkan untuk mendapatkan dana secara cepat oleh sebagian besar masyarakat.

Namun proses pengajuan pinjaman uang ke bank bukanlah perkara mudah. Ada banyak prosedur menanti dan harus dilewati agar bisa lolos untuk mendapatkan dana pinjaman tersebut. Salah satu dari sekian banyaknya prosedur tersebut adalah BI Checking atau sekarang lebih dikenal dengan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).

BI Checking sendiri menjadi momok menakutkan bagi sebagian besar orang ketika ingin melakukan pinjaman di bank. Pasalnya BI Checking atau SLIK merupakan sistem rekam jejak riwayat kredit setiap orang yang menerangkan kelancaran atau kolektibilitas debitur ketika mempunyai pinjaman baik di perbankan maupun non-perbankan.

Dari momok tersebutlah pertanyaan mengenai adakah pinjaman bank tanpa BI Checking atau bisakah melakukan pinjaman bank seperti KUR atau KTA tanpa harus melakukan BI Checking?. Jika kalian juga punya pertanyaan yang sama, maka berikut ini sudah rkonline siapkan penjelasan detailnya.

Mengenal BI Checking / SLIK

Menjadi salah satu syarat melakukan pinjaman ke lembaga perbankan, namun nyatanya sampai saat ini masih ada segelintir orang yang belum tahu apa itu BI Checking. Untuk itu sebelum lanjut ke pembahasan pinjaman bank tanpa BI Checking, tidak ada salahnya kita kenali dulu BI Checking atau SLIK.

Seperti kami singgung di awal, BI Checking adalah sistem pencatatan informasi debitur. Dimana didalamnya berisikan riwayat kelancaran atau non performing credit payment dari masing-masing debitur ketika melakukan pinjaman baik di perbankan maupun non-perbankan.

Melalui BI Checking inilah setiap lembaga keuangan bank maupun non-bank akan bisa memutuskan apakah mereka akan memberi kredit atau tidak kepada debitur. Sebagai informasi, sejak 2 Januari 2018 lalu, pengelolaan BI Checking dialihkan dari Bank Indonesia ke OJK dan berganti nama jadi SLIK.

Bisakah Pinjaman Bank Tanpa BI Checking?

Seperti di awal kami sampaikan, BI Checking menjadi salah satu momok menakutkan bagi sebagian besar orang ketika ingin mengajukan pinjaman atau kredit seperti KUR maupun KPR. Pasalnya jika punya riwayat buruk BI Checking besar kemungkinan pengajuan pinjaman akan di tolak oleh lembaga keuangan bank.

Hal tersebut karena bank pun tidak ingin mengambil resiko. Oleh karena itu jika ada dari kalian yang bertanya apakah bisa dan ada pinjaman bank tanpa BI Checking? jawabannya tentu saja tidak ada, karena pada dasarnya BI Checking sendiri menjadi syarat wajib yang di tetapkan oleh Bank Indonesia.

Solusi Pinjaman Bank Tanpa BI Checking

Dari penjelasan singkat di atas, jelas bahwa BI Checking mau tidak mau harus kalian lakukan dan ikuti untuk dapat melakukan pinjaman ke lembaga keuangan bank. Namun bila memang sudah pernah melakukan pengajuan dan di tolak karena hasil BI Checking bermasalah.

Maka solusi paling mudah agar bisa lolos BI Checking yaitu dengan mengajukan pinjaman atas nama orang lain atau juga bisa memilih kredit pinjaman BPR tanpa BI Checking. Dengan begitu kalian akan tetap bisa mendapatkan dana segar untuk memenuhi kebutuhan.

Namun sebelum melakukan pengajuan pinjaman atas nama orang lain, pastikan terlebih dahulu bahwa orang tersebut benar-benar tidak pernah memiliki riwayat buruk saat kredit berjalan. Dengan begitu lolos BI Checking akan punya peluang lebih besar.

Perlu digarisbawahi, proses pengajuan BI Checking yang di lakukan bank akan melihat catatan terakhir calon debitur selama 3-6 bulan terakhir. Pastikan hal-hal berikut benar-benar aman:

  1. Sama sekali tidak pernah macet dalam pembayaran angsuran.
  2. Ketika melakukan pengajuan pastikan data yang di input ke formulir pengajuan benar-benar harus sesuai dan valid serta dapat dipertanggungjawabkan.
  3. Apabila memiliki kartu kredit, maka kami sangat menyarankan untuk mengurangi porsi pemakaian kartu kredit.
  4. Mudah dihubungi pun menjadi poin penting ketika ingin lolos BI Checking guna pengajuan.

Rekomendasi Bank Pemberi Pinjaman

Ketika sudah mengetahui bisa tidaknya pengajuan pinjaman bank tanpa BI Checking seperti di atas kami sampaikan. Berikut ini adalah beberapa lembaga perbankan yang mungkin bisa menjadi opsi bagi kalian ketika ingin melakukan pengajuan pinjaman.

1. Bank Universal BPR

Menjadi satu-satunya pinjaman bank tanpa BI Checking yang dapat kalian manfaatkan, Bank Universal BPR menawarkan beberapa produk unggulan untuk kebutuhan kredit pinjaman seperti Kredit Modal Kerja dan Kredit Multiguna.

Melalui produk tersebut, setidaknya calon debitur akan dapat memperoleh plafon kredit hingga Rp 10 milia dengan suku bunga kompetitif jika dibandingkan bank lain. Adapun syarat untuk bisa mengajukan pinjaman di Bank Univeresal BPR antara lain:

  • Karyawan tetap (usia 21 – 60 tahun s/d jatuh tempo kredit)
  • Wiraswasta (usia 21 – 60 tahun s/d jatuh tempo kredit)
  • Badan Usaha PD/UD, CV (usia ≥ 2 tahun setelah berdiri
  • Copy KTP (Suami/Istri yang berlaku)
  • Copy Kartu Keluarga (KK)
  • Copy Akta Nikah dari Catatan Sipil/Cerai dari Pengadilan / Kematian
  • Copy NPWP (untuk pinjaman > Rp 50 juta)
  • Copy Rek. Listrik / PDAM / Token / Telpon
  • Copy SHM / SHGB / SHMSRS / IMB / PBB
  • TDP / SIUP / Surat Keterangan Usaha (SKU)
  • Slip Gaji Terbaru

2. Bank Sinarmas

Kemudian, bank pemberi pinjaman lain yang bisa kalian gunakan adalah Sinarmas. Berbeda dari Bank Universal BPR yang tidak membutuhkan BI Checking, pengajuan pinjaman di bank Sinarmas tetap harus lolos proses BI Checking / SLIK.

Namun proses ini dapat di atasi dengan mengajukan pinjaman atas nama orang lain dengan mudah. Produk pinjaman yang ditawarkan bank Sinarmas sendiri meliputi KTA tanpa Payroll, KUR, Kredit Miko, Simas Agri dengan plafon maksimal Rp 500 juta. Syarat dibutuhkan meliputi:

  • Fotocopy KTP Suami/Istri
  • NPWP
  • Kartu Keluarga
  • Akta Nikah/akta pisah harta
  • Surat Ijin usaha
  • Laporan Penjualan dan Biaya
  • Laporan Keuangan (3 tahun terakhir)
  • Rekening Koran / tabungan aktif (3 bulan terakhir)

3. Bank Artha Graha

Bank Artha Graha, merupakan salah satu bank pemberi pinjaman tanpa BI Checking yang bisa kalian gunakan. Namun tidak semua produk layanan yang ditawarkan bisa kalian gunakan.

Untuk produk pinjaman yang bisa diajukan tanpa BI Checking hanya pinjaman rekening koran. Dengan produk ini kalian bisa mendapatkan plafon kredit sesuai kelayakan usaha dan kebutuhan nasabah. Adapun syarat pengajuan pinjaman milik Bank Artha Graha antara lain:

  • Dokumen identitas diri
  • Dokumen identitas perusahaan
  • Dokumen informasi keuangan
  • Dokumen kelengkapan/informasi jaminan

4. Bank Bumi Arta

Berharap memperoleh pinjaman bank tanpa BI Checking di bank BRI, Mandiri maupun BCA sangatlah kecil kemungkinan untuk bisa lolos. Solusinya, kalian bisa melakukan pinjaman kredit ke bank Bumi Artha dengan memilih pinjaman rekening koran.

Sama seperti Bank Artha Graha, kalian akan dapat memperoleh fasilitas pinjaman dengan besaran sesuai kebutuhan modal serta usaha. Selain itu suku bunga pun cukup kompetitif, bahkan penggunaan fasilitas pinjaman ini tanpa perlu memberi tahu pihak bank terlebih dahulu. Adapun syarat diperlukan antara lain:

  • Warga Negara Indonesia
  • KTP Debitur / Suami / Istri / Penjamin dan Suami / Istri Penjamin yang masih berlaku
  • Tidak termasuk dalam Daftar Hitam dan Daftar Kredit Macet
  • NPWP, SIUP, dan TDP
  • Kartu Keluarga dan Akte Kelahiran
  • Rekening Koran selama 3 bulan terakhir (bila sudah memiliki)
  • Surat Kawin (Bila menikah secara Catatan Sipil / KUA)
  • Akte lahir anak terakhir (Bila menikah di bawah tangan)
  • Surat ganti nama (Bagi yang pernah mengganti nama)
  • Surat Cerai dan Perjanjian Pembagian Harta (Bagi yang telah bercerai)

5. Bank Maybank

Mencari pinjaman bank Tanpa BI Checking memang cukup susah untuk saat ini, solusinya kalian bisa memanfaatkan pinjaman KTA yang ditawarkan oleh Maybank untuk mendapatkan kredit pinjaman hingga Rp 250 juta untuk nasabah payroll dan Rp 150 juta untuk nasabah payroll.

Suku bunga yang ditawarkan mulai dari 0.79% per bulan dan memiliki masa pinjaman selama 5 tahun (payroll) dan 3 tahun (non-payroll). Maybank menjanjikan pencarian hanya butuh waktu 3 hari sejak semua dokumen di terima untuk pinjaman KTA Ini. Berikut syarat yang di butuhkan untuk proses pengajuan.

  • Warga Negara Indonesia
  • Usia minimal 21 tahun saat pengajuan & maksimal 55 tahun saat tenor berakhir
  • Penghasilan tetap per bulan minimal Rp 4 Juta/bulan
  • Masa kerja minimal 1 tahun untuk Karyawan & 2 tahun (Profesional & Wiraswasta)
  • Mengisi formulir aplikasi dan melengkapi dokumen persyaratan
  • Formulir Aplikasi
  • Fotokopi KTP
  • Fotokopi slip gaji
  • Fotokopi NPWP jika pinjaman Rp50.000.000

Kesimpulan

Menarik kesimpulan dari penjelasan di atas, setidaknya hampir tidak ada bank yang menawarkan pinjaman tanpa BI Checking. Karena BI Checking atau SLIK sendiri merupakan syarat wajib yang di haruskan nasabah untuk bisa melakukan pinjaman ke bank.

Dan itulah kiranya pembahasan singkat yang dapat rkonline.id sampaikan, semoga adanya referensi mengenai pinjaman bank tanpa BI Checking diatas bisa menjadi gambaran untuk kalian ketika ingin mengajukan kredit ke bank.