Kredit Jangka Panjang – Penggunaan kredit sudah dianggap menjadi solusi keuangan untuk banyak orang yang mengalami kesulitan finansial demi memenuhi seluruh keperluan hidupnya. Saat ini ada berbagai jenis-jenis kredit yang dapat dipilih berdasarkan tujuan, fungsi, tenor pinjaman ataupun bunga.
Apabila melihat jenis kredit berdasarkan jangka waktu maka kredit jangka panjang menjadi pilihan banyak orang karena memberikan tenor lebih lama. Tentunya kita disarankan untuk melakukan cara mengecek BI Checking agar memastikan skor kredit baik dan pengajuan kredit bisa diterima.
Dibandingkan dengan kredit jangka menengah, pinjaman jangka panjang memang memiliki persyaratan dokumen lebih banyak, hal ini karena kebijakan dari lembaga keuangan. Pinjaman jangka panjang yang dinilai cukup aman diantaranya adalah berasal dari Bank maupun lembaga keuangan terpercaya.
Kredit jangka panjang tersedia untuk perseorangan ataupun badan usaha dengan maksimal plafond dana bisa mencapai ratusan juta rupiah. Bagi pengusaha UMKM ataupun pemilik bisnis dapatr mengembangkan usahanya menggunakan kredit jangka panjang.
Apa itu Kredit Jangka Panjang
Kredit jangka panjang adalah jenis pinjaman dengan waktu pengembaliannya paling lama bisa mencapai 5 tahun atau lebih. Kebanyakan kredit jangka panjang akan berupa pinjaman tanpa agunan, KPR, KUR ataupun pembiayaan multiguna seperti pembelian kendaraan.
Bisa dikatakan kredit jangka panjang memiliki resiko lebih besar, disamping itu persyaratan pengajuannya juga membutuhkan lebih banyak dokumen. Proses seleksi penerimaan kredit juga berjalan cukup ketat karena mempertimbangkan kemampuan dan skor kredit debitur.
Pilihan Kredit Jangka Panjang
Kredit jangka panjang banyak dimanfaatkan oleh pengusaha meningkatkan modal, kebutuhan operasional, memperluas pasar, buka cabang atau membeli alat produksi. Sedangkan untuk perseorangan dimanfaatkan untuk kredit rumah ataupun memenuhi kebutuhan pembelian multiguna.
Saat ini ada banyak pihak menawarkan kredit jangka panjang namun kita wajib cermat dalam memilih dan menggunakannya. Agar kalian tidak bingung silahkan simak rekomendasi kredit jangka panjang dari lembaga perbankan di Indonesia dibawah ini.
1. Pinjaman Jangka Panjang BRI KUR
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) menawarkan kemudahan untuk tujuan membeli properti mencakup rumah dan juga apartemen. Memiliki tenor pinjaman maksimal 20 tahun cicilan dan keunggulannya bunga bersaing yaitu 7,25 % per tahun.
KPR BRI juga dapat dimanfaatkan untuk membeli bangunan bekas, membangun rumah baru, renovasi maupun layanan take over. Persyaratan utama menggunakan kredit ini adalah membayar uang muka minimal 10% dan menyiapkan dokumen sebagai berikut.
- WNI.
- Memiliki rekening BRItama.
- Usia minimum 21 tahun atau telah menikah.
- Melengkapi formulir pengajuan KPR.
- Domisili sama dengan tempat kantor BRI.
- Menyiapkan dokumen berupa KTP, KK, NPWP, pas photo suami & istri, slip gaji.
2. Kredit Jangka Panjang BRIguna Karya
Berikutnya adalah layanan kredit BRIguna Karya dimana menawarkan kredit tanpa agunan khusus untuk debitur yang mempunyai sumber pendapatan tetap atau fixed income. Memiliki tenor mulai dari 1 sampai dengan 5 tahun dengan bunga antara 13-13,5% pertahun.
Debitur dapat mengajukan kredit sampai maksimal Rp.500.000.000 untuk memenuhi kebutuhan produktif seperti misalnya pendidikan, pembelian barang, biaya nikah dan masih banyak lainnya. Syarat pengajuannya seperti dibawah ini.
- SK Pengangkatan Pertama & SK Terakhir.
- Surat rekomendasi dari atasan.
- Menyiapkan dokumen KTP, NPWP & KK.
- Bukti penghasilan berupa slip gaji dan salinan buku tabungan BRI.
- Pas photo suami & istri.
- Mengisi formulir pengajuan BRIguna Karya.
3. Kredit Jangka Panjang Kupedes
Kupedes dapat dimanfaatkan oleh pengusaha perseorangan ataupun pelaku usaha pada beberapa sektor mencakup perdagangan, pertanian, jasa, industri dan lainnya. Kredit maksimal tenor 5 tahun dengan bunga flat 0,9% per bulan dengan maksimal plafond mencapai Rp.250.000.000
- Mempersiapkan biaya admin mulai dari Rp.10.000,
- Tidak memerlukan agunakan dengan sertifikat.
- Memberikan informasi legalitas usaha minimum surat keterangan dari luar ataupun kepala desa.
- Dokumen KTP atau SIM.
- Bebas biaya provisi.
4. BNI Griya
Berikutnya adalah BNI Griya dimana memberikan kemudahan kredit untuk pembiayaan konsumtif properti dimana akan disesuaikan dengan kemampuan kredit nasabah. Kelebihan utamanya adalah tenor bisa sampai 25 tahun, angsuran ringan dan bebas memilih properti.
- Warga Negara Indonesia.
- Berusia minimal 21tahun serta maksimal 55 tahun untuk karyawan, sedangkan pensiunan profesional dan wiraswasta maksimal 65tahun saat kredit lunas.
- Melengkapi form pengajuan kredit.
- KTP suami istri.
- Kartu Keluarga.
- NPWP ataupun SPT PPH 21.
- Surat Nikah.
- Slip gaji khusus pegawai.
- Salinan ijin praktek khusus pengusaha ataupun wiraswasta.
- Mutasi rekening gaji 3 bulan terakhir.
- Rekening koran 6 bulan terakhir.
- SIUP untuk pengusaha.
- Pas photo 4×6 suami/istri.
- Salinan dokumen jaminan.
- Fotokopi dokumen jaminan
5. BNI Fleksi
Produk Kredit Tanpa Agunan ini khusus untuk pegawai dengan fixed income atau penghasilan tetap lewat Bank BNI. Debitur dapat memperoleh jangka waktu pinjaman maksimal 15 tahun dengan maksimal plafond dana mencapai Rp.500.000.000.
Kelebihan utama kredit jangka panjang ini tidak memerlukan jaminan atau agunan dengan biaya provisi rendah sebesar 1%. Biaya administrasi terjangkau kamudian ada pula perlindungan asuransi supaya jauh lebih aman, persyaratan pengajuannya sebagai berikut.
- WNI.
- Pegawai aktif minimal staf.
- Berusia minimal 21 tahun serta maksimal 65 tahun.
- Surat Keterangan Masa Kerja.
- Memberikan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi.
- Sudah menggunakan pembayaran payroll di BNI
- KTP.
- NPWP Pribadi/SPT PPH 21.
- Mutasi rekening 3 bulan terakhir.
- Slip gaji asli.
- Pas photo 4×6
- Melengkapi formulir dan menandatangani surat pernyataan tidak akan memindahkan payroll sampai masa kredit lunas
6. Kredit Modal Kerja Angsuran BCA
Selanjutnya kredit jangka panjang dari BCA dimana khusus untuk pengusaha yang membutuhkan modal kerja. Maksimal tenornya 5 tahun namun wajib menggunakan agunan atau jaminan, namun kelebihannya pencairannya cepat dan dapat dilakukan sekaligus ataupun bertahap.
- Berusia lebih dari 17 Tahun ataupun sudah Menikah
- WNI.
- KTP & NPWP.
- Status tidak pailit.
- Memiliki badan hukum atau usaha Indonesia.
- Memiliki Anggaran Dasar dan sesuai ketentuan hukum.
- Salinan sertifikat agunan.
- IMB, slip tagihan & bukti pembayaran terakhir.
- Khusus agunan deposito memberikan salinan bilyet.
7. Kredit Tanpa Agunan BCA
Kemudian kredit jangka panjang berikutnya adalah KTA BCA dimana menawarkan pinjaman sampai Rp.100.000.000 tanpa memerlukan jaminan. Penggunaannya dapat bermacam macam misalnya pendidikan, nikah, biaya rumah sakit, modal kerja dan banyak lainnya.
Debitur diberikan waktu pelunasan sampai 5 tahun, namun sayangnya memang hanya diperuntukkan bagi karyawan perusahaan ataupun pegawai aktif. Kelebihannya kredit akan cepat dicairkan maksimal 14 hari kerja setelah pengajuan.
- WNI atau WNA.
- Berusia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun.
- Pendapatan perbulan minimum Rp.3.000.000.
- Mempunyai kartu kredit BCA minimum 1 tahun.
- KTP atau KITAS.
- Slip gaji.
- NPWP.
- Mutasi rekening 3 bulan terakhir untuk pengusaha.
- Akta pendirian untuk pengusaha.
8. Pinjaman Jangka Panjang Bank Mandiri KPR Multiguna
Memang kita perlu mencoba cara menghilangkan BI Checking yang jelek untuk menjamin pengajuan kredit dapat diterima. Pilihan kredit jangka panjang KPR Multiguna Mandiri cocok untuk perseorangan yang ingin memenuhi kebutuhan pembelian rumah, apartemen, rukan maupun ruko.
Maksimal tenornya sampai 10 tahun dengan bunga bersaing sebesar 14,25% pertahun. Keunggulan kredit jangka panjang ini adalah bisa juga dimanfaatkan untuk take over ataupun top up pinjaman yang sudah berjalan.
- WNI.
- Berusia minimum 21 tahun dan ketika pelunasan 55 tahun khusus pegawai. Sedangkan profesional/wiraswasta maksimum 60 tahun.
- Pegawai aktif minimum 1 tahun.
- Profesional/wiraswasta berjalan 2 tahun.
9. Kredit Tanpa Agunan Mandiri
Kredit jangka panjang yang terakhir adalah KTA Mandiri dimana dikhususkan untuk perseorangan dan tidak membutuhkan jaminan apapun. Kredit dapat digunakan untuk kebutuhan konsumtif ataupun biaya nikah, kesehatan, perbaikan rumah ataupun banyak lainnya.
Maksimum pinjamannya mencapai Rp.200.000.000 dengan tenor 3 tahun non payroll serta 5 tahun payroll. Kemudian persyaratannya cukup mudah karena hanya membuttuhkan penghasilan tetap sesuai nominal yang ditentukan oleh Bank Mandiri.
- WNI.
- Domisili Indonesia.
- Umur minimal 21 tahun ketika pengajuan, maksimum 55 tahun pada saat kredit lunas.
- Sistem Payroll pendapatan minimal Rp.2.500.000 perbulan.
- Non Payrool pendapatan minimal Rp.3.000.000 perbulan.
Kesimpulan
Dari semua kredit jangka panjang diatas memang kita mendapatkan masa pelunasan lebih leluasa namun kekurangannya adalah beban pembayaran yang lebih besar. Jadi semakin lama tenornya dapat dipastikan apabila bunga bertambah banyak.
Meskipun begitu kredit jangka panjang sangat berguna ketika membutuhkan dana dalam jumlah besar namun kemampuan bayarnya kurang. Sekian rekomendasi kredit jangka panjang dari rkonline.id semoga dapat bermanfaat bagi kalian semua.